De Autoriteit Financiële Markten heeft in 2014 een onderzoek uitgevoerd naar AOV- en hypotheekadvisering. In totaal zijn er 97 adviezen over hypotheken en 140 adviezen over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen onderzocht door AFM. Waar de conclusies over het hypotheekadvies een positieve toon kennen, is het oordeel over het AOV-advies helaas minder fraai.

De Autoriteit Financiële Markten heeft in 2014 een onderzoek uitgevoerd naar AOV- en hypotheekadvisering. In totaal zijn er 97 adviezen over hypotheken en 140 adviezen over arbeidsongeschiktheidsverzekeringen voor zelfstandigen onderzocht door AFM. Waar de conclusies over het hypotheekadvies een positieve toon kennen, is het oordeel over het AOV-advies helaas minder fraai.

In het AOV onderzoek is beoordeeld of bij een advies relevante informatie was ingewonnen, er vervolgens rekening gehouden was met deze informatie en als laatste of de klant voldoende productinformatie heeft ontvangen. Uit het onderzoek blijkt dat in ieder geval de dossiers niet op orde zijn. AFM constateert dat het merendeel ervan nauwelijks uit meer bestaat dan een aanvraagformulier. Uit gesprekken met adviseurs blijkt dat het aov-advies vaak geen specialisatie is van de adviseur.  De Nederlandse Vereniging van Inkomens Adviseurs reageert als volgt op het onderzoek.

Ook de NVIA (Nederlandse Vereniging van Inkomensadviseurs) heeft kennis genomen van het rapport van AFM over de AOV-advisering en zal aanschuiven in het overleg  tussen Verbond, AFM en Adfiz. De NVIA constateert niet alleen het niet voldoen aan het wettelijk adviestraject, maar aan een in het algemeen te laag kennisniveau van de materie rond inkomensverzekeringen. Als de focus van het AOV-advies gericht zal blijven op een sluitend adviestraject en niet op de onderliggende materie zelf, dan wordt een gouden kans gemist. Het product AOV is dan wel duidelijk, maar de echte verschillen tussen een sommen- en schadeverzekering of passende arbeid en beroepsarbeidsongeschiktheid (in diverse gradaties) blijven dan onderbelicht. Terwijl het juist daarom gaat bij een passende AOV als het om uitkeren aankomt. Ook worden er advieskansen gemist als het gaat om ontwikkelingen in het sociale stelsel: de broodfondsen en de vrijwillige voortzetting van ZW en WIA.

Er moet volgens  NVIA een betere match komen tussen de aanbieders en de adviseurs. De verzekeraars weten als geen ander hoe complexe acceptatie- en schadeafwikkeling plaatsvindt. Ook kennen zij de cijfers die horen bij de schademeldingen. Deze informatie zou gedeeld moeten worden, zodat adviseurs deze relevante praktijkinformatie kunnen gebruiken in het AOV-advies. Momenteel wordt deze informatie niet gedeeld vanwege concurrentie-gevoeligheden. 

Het AOV onderzoeksrapport van AFM kunt u hier vinden.