De eigen risicodragersverzekering is een redelijk simpele polis. Het UWV bepaalt welke WGA uitkering op de eigen risicodrager verhaald wordt en vervolgens valt die uitkering onder de dekking. Toch is er onlangs een duidelijk verschil geconstateerd in de dekking van de diverse eigen risicodragersverzekeringen. Het gaat daarbij om de dekking van uitlooprisico, in geval van overname van een onderneming.
Wanneer een onderneming wordt overgenomen, dan komt de eventuele schadelast van de overgenomen werkgever ten laste van de overnemende partij. Normaal gesproken komt dit tot uiting in de WGA gedifferentieerde premie van de werkgever die de onderneming overneemt. Anders wordt het als de onderneming die over wordt genomen, eigen risicodrager is voor de WGA en hiervoor een eigen risicodragersverzekering heeft afgesloten. Als er WGA-schade is dan valt deze onder de dekking van de verzekering. Met de overname wordt de eigen risicodragersverzekering meestal beëindigd en valt de WGA schade onder dekking van het uitlooprisico. Althans, bij de meeste verzekeraars.
Nationale Nederlanden legt haar voorwaarden anders uit. Het UWV stelt dat bij een bedrijfsovername de nieuwe werkgever de eigenrisicodrager is voor de WGA-uitkeringen gedurende een periode van maximaal 10 jaar voor haar arbeidsongeschikte werknemers. De verzekeringnemer van Nationale Nederlanden wordt daarmee niet meer aangeslagen voor de WGA lasten. Er is daardoor geen verzekerbaar belang meer en de verzekering wordt beëindigd, zonder dekking voor de WGA schades. De overnemende partij kan dus met WGA schades zitten die uit eigen portemonnee gefinancierd moeten worden. Als bestaande schadelast is dit immers niet verzekerbaar.
De redenatie van Nationale Nederlanden is te volgen, maar wijkt af van wat de andere verzekeraars doen en lijkt ook niet in de geest van het Van Leeuwen Convenant. Het is in ieder geval een aspect waar de verzekeringsadviseur rekening mee moet houden. Bedrijfsovernames zijn momenteel niet zeldzaam en een polis van Nationale Nederlanden kan de waarde van een onderneming aanzienlijk doen dalen.